小小積分，讓科創(chuàng)企業(yè)獲貸300億元
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湖北日報全媒記者 張陽春 王艷華 通訊員 袁征
種子期和初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)盈利能力弱，銀行對科創(chuàng)企業(yè)“看不準”。長期以來，科創(chuàng)企業(yè)想從銀行獲得充足貸款并不容易。
人民銀行湖北省分行聯(lián)合省科技廳等部門大力發(fā)展“創(chuàng)新積分信用貸款”，有效解決了科技型企業(yè)創(chuàng)新識別難、信用評估難、風險兜底難等問題。12月25日獲悉，湖北省科創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)新積分信用貸款”模式參與銀行已由最初3家試點擴大到15家，運用創(chuàng)新積分發(fā)放貸款近300億元，覆蓋全省3000多家科技型企業(yè)。
讓銀行“看得懂”科技創(chuàng)新
位于宜昌市的湖北億立能科技股份有限公司，是一家專注于智慧水務領域的國家高新技術企業(yè)，近期因為加強研發(fā)等方面投入，亟需融資支持。依托科創(chuàng)企業(yè)智慧大腦大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)，建設銀行三峽分行向該公司投放200萬元“創(chuàng)新積分貸”。
人民銀行湖北省分行貨幣信貸管理處負責人介紹，科創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)新積分信用貸款”，是將全生命周期的科創(chuàng)企業(yè)納入評價指標體系，客觀展示企業(yè)科技創(chuàng)新能力和評價得分，在此基礎上，銀行借助大數(shù)據(jù)技術增加對科創(chuàng)企業(yè)特別是初創(chuàng)期、小微型科創(chuàng)企業(yè)的貸款投放。
創(chuàng)新積分評價指標體系和評分模型的建立，解決了銀行對科創(chuàng)企業(yè)“看不懂”的問題。據(jù)介紹，評分模型涵蓋了政策導向、創(chuàng)新能力、發(fā)展前景、技術成熟度和加分項5個維度、27個評價指標，根據(jù)企業(yè)所處的生命周期階段實施分組打分，確保最大程度地識別優(yōu)質初創(chuàng)期企業(yè)。
全省上線10余個專屬產(chǎn)品
“年初，公司通過創(chuàng)新積分從漢口銀行獲得了近千萬元貸款。”湖北滴水科技有限公司負責人介紹，公司是一家智能清潔領域的高科技企業(yè)，雖然擁有行業(yè)領先技術，但過去沒有資產(chǎn)抵押貸款不易，“創(chuàng)新積分貸款”為科創(chuàng)企業(yè)添薪助力。
據(jù)介紹，依托創(chuàng)新積分數(shù)據(jù)，漢口銀行按照企業(yè)生命周期以及評價得分，構建授信額度測算矩陣，3個工作日內(nèi)直接預授信，并對重點支持的初創(chuàng)期、成長期企業(yè)給予單戶500萬元、1500萬元的授信額度。
目前，全省銀行機構依據(jù)積分推出專屬產(chǎn)品10余個。銀行機構將創(chuàng)新積分納入授信審批流程和信用評價模型，嵌入其他金融產(chǎn)品和應用場景，或設立專門的創(chuàng)新積分信用貸款產(chǎn)品，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。其中，工商銀行湖北省分行構建差異化的積分智能算法模型，實現(xiàn)“白名單”客戶批量主動授信，100%實現(xiàn)無抵押無擔保發(fā)放；建設銀行湖北省分行基于創(chuàng)新積分數(shù)據(jù)打造純線上“鄂科貸”產(chǎn)品，已投放200余筆。
為助推該模式全面推廣落地，人民銀行湖北省分行牽頭印發(fā)《湖北省科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分信用貸款業(yè)務實施辦法》，引導合作銀行把創(chuàng)新積分評價結果作為發(fā)放信用貸款的重要參考，拓寬科創(chuàng)企業(yè)增信渠道。省財政廳還將創(chuàng)新積分信用貸款納入中小微企業(yè)貸款風險補償范圍，允許各地提高風險分擔比例和容忍度。
